Você sabe como utilizar o FGTS para compra de imóvel? Entenda mais!

O uso do FGTS para compra de imóvel é uma grande oportunidade proposta pelo governo, para permitir o acesso facilitado à casa própria. Veja como é possível usar esse fundo!

Você sabia que é possível usar o FGTS para compra de imóvel? Com esse recurso, fica mais fácil conquistar o sonho da casa própria e ter um pouco mais de facilidade na hora de dar a entrada e, até mesmo, realizar os pagamentos das parcelas.

Essa é uma facilidade que pode ajudar bastante na hora de se planejar e organizar o orçamento para financiar um apartamento, por exemplo. Se isso está nos seus planos, esse é o momento de obter mais informações para ajudar na realização da grande conquista.

Neste artigo, explicamos melhor como usar FGTS para comprar imóvel, quem pode se beneficiar, entre outras coisas. Continue acompanhando o texto para saber mais!

O que é o FGTS?

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) foi criado com o objetivo de proteger o trabalhador caso ele seja demitido sem justa causa. A iniciativa veio do Governo Federal e é a empresa que fica responsável por fazer depósitos mensais, que são equivalentes a 8% do salário — sem nenhum tipo de desconto para o colaborador.

Se você trabalha com carteira assinada (ou seja, em regime de CLT), saiba que tem um fundo lá guardado. Você consegue ver qual é o saldo atual, incluindo o de empresas nas quais já trabalhou e os valores que ficaram retidos por algum motivo. É o caso de quem pediu demissão e, portanto, abriu mão de alguns direitos, como o saque do FGTS.

Como fazer a consulta do FGTS?

É possível consultar o seu fundo de garantia de várias formas. Veja algumas opções!

Site da Caixa Econômica Federal

Você pode consultar seu saldo e demais informações do seu fundo de garantia pelo site da Caixa, usando um login e uma senha. Saiba como isso funciona:

• primeiro, você clica neste link para ter acesso;
• em seguida, informe o número do seu CPF ou do NIS (Número de Identificação Social) e selecione a opção “cadastrar senha”;
• faça a leitura do regulamento e depois clique em “aceito”;
• logo após, você vai preencher os campos com suas informações pessoais;
• crie uma senha que tenha até 8 dígitos, usando números e letras. Após isso, você vai ser direcionado para a tela de login de novo;
• então, é só preencher os campos com CPF ou NIS, inserir a senha que você cadastrou e clicar no botão “acessar”.

App FGTS Trabalhador

Por meio desse aplicativo, você consegue verificar os depósitos em sua conta, fazer a atualização do seu endereço e ainda conhecer os pontos de atendimento que estão mais próximos de você. Tudo isso usando apenas o seu smartphone. Lembrando que o app está disponível nas lojas App Store (iPhone) e Google Play (Android).

Como funciona a amortização de dívida usando FGTS?

Amortizar uma dívida quer dizer pagar parte ou o total do saldo devedor de um financiamento. Então, se além de pagar as parcelas mensais, você oferece determinado valor de tempos em tempos, ocorre uma diminuição tanto do montante a ser pago quanto dos juros totais.

É importante considerar isso na hora de fazer o seu financiamento. Se você financia R$100 mil por 30 anos, por exemplo, pode achar que é muita coisa ou muito tempo para ficar pagando por algo.

Porém, se a cada dois anos você utilizar o seu FGTS, é possível diminuir o saldo devedor. Isso pode representar uma parcela menor ou mesmo uma redução no prazo total para quitar o seu imóvel. Para quem trabalha com carteira assinada, isso é bem simples, já que o fundo fica lá acumulando todos os meses.

Supondo que você tenha uma renda média de R$2 mil mensais e que o saldo do seu FGTS está em R$6 mil, você pode usar esse valor para somar à entrada na hora de fechar o financiamento com o banco.

Daqui a dois anos, terá praticamente R$4 mil de saldo de novo, considerando aqueles 8% mensais sobre o salário que a empresa deposita na conta do FGTS, mais o rendimento anual fixo de 3% que o fundo oferece.

Se a prestação do financiamento que você fez custa R$600,00, esse seu saldo de R$4 mil (depois de dois anos) já é suficiente para pagar o equivalente a seis parcelas. Nesse ritmo, em quatro anos, você teria um ano a menos de parcelas para pagar pelo seu imóvel.

Em um cenário em que o saldo do FGTS pode ser usado para liquidar o saldo devedor, a média de quitação no Minha Casa Minha Vida (MCMV) é de 15 a 17 anos. Isso significa que o financiamento é feito em 30 anos, mas, na prática, vemos que a utilização do fundo faz com que esse prazo seja bem menor (podendo cair pela metade).

Com todos esses benefícios, ficará mais fácil assumir a responsabilidade de pagar as prestações do financiamento, junto aos demais custos do apartamento, como taxa de condomínio, contas de serviço e tantos outros.

Como usar o FGTS para comprar imóvel?

Há algumas formas de usar o FGTS para comprar imóvel, dependendo do saldo disponível que você tem lá. Veja:

• pagamento à vista;
• entrada para o financiamento;
• pagar parte das parcelas;
• para amortizar o saldo devedor.

Isso vale tanto para imóveis que ainda estão na planta quanto para aqueles que já estão prontos — o que inclui empreendimentos que já tiveram outros proprietários e foram comprados com a utilização do FGTS.

Na hora de contatar o banco para financiamento, por exemplo, você pode informar o desejo de utilizar o saldo como entrada.

Caso você já tenha juntado algum valor para esse fim, basta somá-lo ao seu FGTS e oferecer uma entrada ainda maior. Isso diminui o saldo a ser parcelado e, consequentemente, o total de juros no término do financiamento.

Como realizar o saque para o financiamento?

Se o seu desejo é financiar o imóvel, depois de escolhê-lo, você tem que procurar a instituição financeira de sua preferência para pedir o financiamento. Vai ser necessário autorizar o banco a verificar o saldo que você tem disponível do fundo de garantia e esperar a avaliação do imóvel pela Caixa Econômica Federal, pois é ela que faz a gestão do FGTS e que aprova o uso do valor.

Depois de a Caixa avaliar e aprovar o bem, você pode assinar e registrar o contrato que a instituição financeira disponibilizou. Nessa hora você poderá fazer uso do FGTS para compra de imóvel, pois o funcho será liberado. É importante destacar uma facilidade nesse processo: a autorização da consulta do fundo pelo banco pode ser liberada pelo internet banking da Caixa ou pelo próprio app.

Quem pode usar o FGTS para comprar imóvel?

É possível usar o FGTS para compra de imóvel na planta, novo ou usado, desde que o valor dele não ultrapasse R$1,5 milhão e seja financiado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

Você deve estar se perguntando: mas qual é a diferença entre SFH e SFI? Bom, vamos começar falando sobre o SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Esse é o sistema de financiamento imobiliário mais popular que temos no Brasil, isso porque ele tem taxas de juros mais baixas, sendo limitadas a 12% ao ano.

O SFH utiliza recursos do próprio FGTS ou da poupança para facilitar o financiamento da construção ou compra de uma casa. É um sistema focado na população de baixa renda, por isso é utilizado no programa do governo “Casa Verde e Amarela”, ou seja, o antigo MCMV (Minha Casa Minha Vida).

Quanto ao SFI (Sistema Financeiro Imobiliário), é um sistema de financiamentos que não segue as regras do SFH. Afinal de contas, ele utiliza recursos de grandes investidores e de grandes instituições, como bancos e instituições financeiras. Nesse caso, não existe um limite de juros, por isso é destinado a propriedades de alto padrão.

Vale destacar também que o comprador interessado precisa ter, pelo menos, três anos de trabalho em regime CLT, com carteira assinada. Não é necessário que seja na mesma empresa, o que significa que pode ser dois anos e meio em uma anterior e seis meses na atual, por exemplo.

O importante é que a soma dos dias em todas as experiências profissionais registradas na carteira seja equivalente a esses três anos. Um consultor de vendas pode ajudar a identificar o tempo total, caso você tenha dúvidas.

Outro requisito importante é que o imóvel precisa ser comprado para moradia. Então, se você pretende adquirir para investimento, saiba que não é possível utilizar o FGTS para esse objetivo.

Além disso, você não pode ter propriedade de outro imóvel no mesmo município em que pretende comprar. Em outras palavras, se já tem um apartamento na cidade de São Paulo, por exemplo, não poderá adquirir outro nessa mesma localidade. Porém, se a ideia é financiar outro no Rio de Janeiro, é permitido usar o FGTS na negociação.

Qual a documentação necessária?

Você se encaixa nos critérios que listamos acima? Então, já pode começar a juntar os documentos que são exigidos para solicitar a liberação do saldo do FGTS no banco. Veja quais são:

• CPF (Cadastro de Pessoa Física);
• carteira de identidade;
• certidão de nascimento;
• CTPS (Carteira de Trabalho e Previdência Social);
• certidão de estado civil, se for o caso;
• cópia do IPTU e certidão de matrícula do imóvel que deseja comprar;
• comprovante de residência atual (pode ser conta de serviços, como energia elétrica, água ou gás, mas sempre com no máximo 3 meses de vencimento).

Para que o FGTS não pode ser usado?

Veja para quais situações que o fundo não pode ser usado:

• compra de imóvel comercial;
• compra de material para construção;
• compra de terreno;
• reforma ou aumento do apartamento ou da casa;
• compra de casa para dependentes, familiares ou outras pessoas.

Lembrando que aquele que infringir a regra pode até responder processo por estelionato, tendo ainda que devolver o valor ao Governo Federal.

Quanto tempo leva para que o FGTS seja liberado?

Bom, essa é uma dúvida que muitos têm. Caso não haja nenhuma pendência relacionada à compra do bem, como a aprovação de um financiamento, o fundo de garantia é liberado entre 30 e 40 dias.

Como você pôde ver, mais que possível, utilizar o FGTS para compra de imóvel é uma ótima ideia, seja ele na planta seja pronto. É um recurso que pode ajudar bastante na hora de se planejar para ter a casa própria e conseguir um meio de quitar o bem (à vista ou por financiamento) ainda mais rápido, não acha?

Gostou de saber mais sobre o FGTS? Aproveite a visita em nosso blog para ficar ainda mais por dentro desse assunto. Leia também o texto Financiamento do Casa Verde e Amarela: Como usar o FGTS?