Financiamento para MEI: como conquistar sua casa própria?

O financiamento para MEI traz algumas vantagens e facilidades para o empreendedor ou empreeendedora que planeja adquirir um imóvel. Entenda quais são!

Se você tem uma microempresa e sonha com a casa própria, o financiamento para MEI pode ser a solução. Com um processo simples e vantagens na análise de crédito, essa alternativa facilita a obtenção do financiamento.

No entanto, existem alguns critérios importantes a cumprir, que influenciam na aprovação do financiamento, sendo fundamental entender como esses requisitos funcionam.

Pensando nisso, preparamos um conteúdo especial com as principais informações para você se organizar e financiar um imóvel como MEI. Confira!

Como um MEI consegue financiar um imóvel?

Para o MEI financiar um imóvel, o processo é parecido com o de pessoa física, fazendo uma análise do CPF do empreendedor. Nesse caso, não é possível solicitar o subsídio utilizando o CNPJ.

Muitos podem procurar essa alternativa de parcelamento para adquirir a casa própria, mas é importante saber que a apuração de dados não acontece pelo cadastro de pessoa jurídica. Em outras palavras, você passará pelo mesmo procedimento de pessoa física, encaminhando os dados e sendo avaliado pelo CPF.

Inclusive, o financiamento para MEI depende dos mesmos critérios, como bom histórico financeiro e não ter restrições. Vale destacar, ainda, que existem exigências para as microempresas independentes. 

Por exemplo, os bancos e instituições financeiras exigem que o CNPJ do MEI tenha, no mínimo, seis meses de existência. Caso contrário, será difícil se eleger para o financiamento imobiliário, pois não comprova a estabilidade do negócio e, consequentemente, a capacidade de pagamento do empreendedor.

Além disso, o financiamento para MEI exige a declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) como forma de comprovante. Esse documento permite mostrar que suas movimentações financeiras estão em dia, sem pendências com a Receita Federal.

Essa pode ser uma vantagem para o empreendedor ou empreendedora. Afinal, poderá enviar um documento detalhado para mostrar que consegue arcar com as parcelas da casa ou apartamento.

Comprovação de renda do MEI 

A comprovação de renda é um requisito fundamental para conseguir o seu financiamento para MEI, afinal, os bancos exigem que o microempreendedor mostre sua capacidade de pagamento e os ganhos da empresa.

Nesse caso, existem diversas formas comuns solicitadas pelos bancos e instituições, como a declaração do imposto de renda, que já mencionamos. Por isso, é essencial que você declare suas movimentações anualmente, no prazo estabelecido pela Receita Federal. Esse documento é um aliado de quem deseja conquistar o financiamento para MEI.

No entanto, algumas instituições financeiras também podem aceitar outras formas de comprovação de renda. Isso inclui, por exemplo, a movimentação bancária, por meio do extrato da conta. 

Outra opção é o Decore MEI, sigla para Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos. Esse documento é emitido pelo seu contador, também sendo um atestado da saúde financeira da empresa.

E, no caso da Caixa Econômica Federal, existem mais formas de avaliar o perfil do MEI. Como uma das principais instituições que oferecem financiamento imobiliário no Brasil, o banco traz autonomia para o microempreendedor.

A Caixa aceita documentos como registros oficiais de atividade, alvará de funcionamento ou recibos. Além disso, também trabalha com comprovantes de contribuição do INSS e do ISS, ou contratos de trabalho.

Quem é MEI pode participar do Minha Casa, Minha Vida?

Sim, quem é MEI pode participar do programa Minha Casa, Minha Vida se atender aos requisitos. Essa iniciativa do Governo Federal tem em vista facilitar o acesso à moradia digna para famílias de baixa renda em todo o país.

Para isso, estabelece uma parceria entre governo, instituições financeiras e construtoras para oferecer condições especiais de aquisição imobiliária. Em outras palavras, você pode ter juros mais baixos e prazos estendidos para adquirir a casa própria como MEI.

No entanto, é fundamental cumprir com as exigências de renda, apresentar os documentos necessários e ter o tempo mínimo de atividade. Como microempreendedor, você poderá contar com facilidades como usar seu imposto de renda e extratos para mostrar que tem condições de receber o financiamento.

Como funciona o programa?

O programa Minha Casa, Minha Vida é dividido conforme as faixas de renda familiar. Nesse caso, elas determinam qual será o valor do subsídio que auxilia no financiamento para MEI.

As divisões de faixa e renda seguem a ordem:

• Faixa 1: famílias com renda de até R$ 2.640,00. Em alguns casos, subsídio pode chegar até 95% do valor do imóvel*;
• Faixa 2: famílias com renda de até R$ 4.400,00. Também possuem direito ao subsídio que, assim como na faixa 1, pode chegar a R$ 55 mil*;
• Faixa 3: famílias que recebem até R$ 8.000, sem subsídio, mas com condições melhores de juros.

*O subsídio varia de acordo com a renda familiar, região, metragem e valor do imóvel.

Para conseguir participar, é essencial ser brasileiro(a), com mais de 18 anos e não ter um imóvel ainda. Além disso, não pode ter participado de outro programa habitacional.

Com esses critérios, você poderá solicitar o financiamento para MEI pelo Minha Casa, Minha Vida e aproveitar os benefícios.

Vale a pena optar pelo financiamento para MEI?

Existem diversas alternativas e diferenciais para o microempreendedor conquistar um imóvel e, por isso, vale a pena considerar o financiamento para MEI.

Caso cumpra com os requisitos e esteja em dia com a Receita Federal, seus comprovantes de renda facilitarão a análise de perfil e você estará mais perto de adquirir a sua casa própria.

E para quem considera o programa Minha Casa, Minha Vida como a alternativa ideal, vale a pena conferir as condições de pagamento.Se tiver dúvidas sobre o assunto, chame a gente pelo WhatsApp. Nossos especialistas estão à disposição para te ajudar a realizar o sonho da casa própria.